“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，只有符合要求的人才可以参保。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，那么重疾险就派上用场了，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，那么不配置才是最好的选择。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以购买短期的医疗保险比较好。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "商保和社保对意外险报销的区别"的图文回答，望采纳！
