“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，社保需要连续缴纳一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那对你造成的影响可是非常大的。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，可以拥有医保保障的终身享受。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾上保障力度强劲，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与投保时自己的身体状况毫不相关。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，理由是，它不要我们花钱！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。重点是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，一般情况下不配置。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，那就要看个人需求了。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "杭州社保和商保的区别有哪些"的图文回答，望采纳！
