随着二胎政策、三胎政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母不想给子女带来太大的压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。
但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，认为消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！
想要购买优良的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然掉坑了还不自知：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了防止发生不公的事情，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！
福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦没有中症的保障，对于我们很不利！
除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，而重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很值得购买，那这个保障福满分20却没有！
很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，能获赔160%的保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！
而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！
想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！万一开启了重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且也失去了返还的权益！
除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？
大部分人偏喜爱返还型重疾险的理由，多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场，可是这不是真正的事实，不信你们看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，有太多的圈套了，而且保障的内容十分少，况且只有极其普通的赔付水平，倘若减去准许返还这一点，在重疾险产品中都没有办法达到及格的水平！而且保险费用开支比较高，就投保人群而言，符合保费预算比较大条件的人群才适合投保。
在保费支出有限的条件下，消费型的重疾险就是我们的最佳选择，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果会更加的优秀，性价比更高！保险的本质是保，我们一定要遵从其保障的原始宗旨！
学姐帮大家整理好了一份实惠、保障又好的产品榜单，现在想投保的朋友不要错过哦：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "重疾险消费型和返还型哪种全面"的图文回答，望采纳！
