学霸说保险

商保和社保的区别和联系

250次 2021-06-23

”学姐,现在社会保险我已经有了,购买其他的商业保险有这个必要吗?“

“学姐,很多种商业保险,我已经购买了,社保我不想再花钱了。”

......

学姐认为吧,除非至少年入百万,不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故,商保不能替代社保,社保又需要商保补充,其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,社保需要连续缴纳一定年限的。

要是你和上述所说的情况相符的话,然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话,那简直损失惨重。

如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方,那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话,那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

好比如商业重疾险,商业医疗险和百万医疗险,尽管他们的保障额度高,重疾的保障力度方面做的很不错,我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于小年轻基本都还好,可像那些年龄超过50岁的人,保费高不说,保额还低(一般只有二三十万),而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等我们成为了老年人,医疗险重疾险不给参保了,与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知,想要参保的话就要符合要求。

在参保之后,只有重新评估健康风险才可以续保。换言之,就是十分的艰难。

对于医保而言呢?本月交付了医疗保险,下个月就开始生效了;即使在生病之后依然可以投保;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭,不然是没有用的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用,所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息,还能提供产假与产假工资(生育津贴)。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
是正在上班的群体的话,可免费获得工伤险提供的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,理由是,它不要我们花钱!!!

总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况,比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便,所以这相当的不划算,只靠那点老金的本金与利息,根本就维持不了生活。

我们需要了解一下寿险的作用,它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时,可以给你让你一次性还清债务,以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务,假如您家里的经济负担带来了困难,我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足
医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 要是住院了花了太多钱,是不能报销的;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用才能报销;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理治疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,会降低报销比例。

在重症中症面前,医保的保障力度完全不够。

百万医疗险续保困难,并且老了之后参保条件严格,不过呢它也是有好处的,像报销范围,全面保费低,报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险,还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

缴纳了医保之后,只有我们因病住院产生费用,医保才能够进行报销。

生病住院了,就没法工作从而导致没有收入,因此会产生经济损失,本来治病花了不少钱,后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的,这些不是因疾病本身产生的费用,医保是不管报销的。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。我们所花费的费用和以及造成的损失,以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

像自己或自己家里的人生病了,但是已经诊断为重症或者是中症疾病,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,哪怕能赔,由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。

总之一句话,工伤险应付得了的工伤,意外险也行,不能使用工伤险的意外,也可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险,还得选购意外险,来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。请注意,这里强调的是“可以”,不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费,生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是,如果胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病的话,是不在生育险保障范围内的。

而母婴险就是,对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛!由于现在医疗技术的进步,一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查,乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。对新生儿不放心的,可以进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平,并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求是因为,不同的身份需要配置的保险是不同的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据,所以老人和小孩不需要,因为没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险,是很不划算的,毕竟老人身体较弱,总而言之,一般不配。

买保险相当于买房子,社保等于毛坯房,商保等于装修。

大家都要买毛坯房,因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,需要根据个人需求来。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

由此看来:不能根据实际需求来配置保险的行为,就是在耍流氓。

各险种的额度要买多少,在配置商保时,大家都会关注这个问题,在这里学姐为大家简单讲解一下:

寿险
寿险的保额,最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故,家庭经济收入必然会受到损害,

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,如果你有充足的资金的话,可以想想入手长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险,短期在意外险来说就够用了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。

重疾险
由于一般的重疾从治病到养病,到痊愈怎么也得3~5年。

在这过程中我们的劳动力不足, 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好,一般至少买到50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险
医疗险与意外险类似,保费便宜(一年几百块),保额能达到几百万。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用,而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身,所以医疗保险一般买短期的就好。

总的来说,大多数人必须要缴纳社保,并且商保对应的配置也要做好。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就例如学姐前文说到的,社保商保也不是一定要买,前提条件是你能年入百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "商保和社保的区别和联系"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签