“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，社保需要连续缴纳一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，可以拥有医保保障的终身享受。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合要求是参保的必要条件。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总之，就是各种难难难！！！
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；而且不论生病与否，它都能投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与投保时自己的身体状况毫不相关。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，一般情况下不配置。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，需要根据个人需求来。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "怎么查社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
