“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失的影响太大了。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，与你的身体状况如何没有任何关系。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，理由是，它不要我们花钱！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，因此配置的话也不需要。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "一张图看懂社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
