“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
如果你们要想在一二线城市买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，只有符合要求的人才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；并且就算生病了，一样也可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险确实有着高性价比和高回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，会降低报销比例。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不提供保障的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。对新生儿不放心的，可以进行补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，总而言之，一般不配。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，依据自己的需求来选择才对。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的联系和区别"的图文回答，望采纳！
