“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，社保需要连续缴纳一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不与身体情况挂钩。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，它免费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，最好的结果就是不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "商保和社保的八大区别"的图文回答，望采纳！
