“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
如果想要在一二线城市买车买房的话，社保需要连续缴纳一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失可以说是十分惨重。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，我们就可以享有终身的医保保障。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾所受的保障力度十分强大，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，符合条件才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，这个报销比例只能更低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们的所有费用都解决。
假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。重点是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，总而言之，一般不配。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，那就要看个人需求了。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "什么是社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
