学霸说保险

社保和三商保的区别吗

139次 2021-07-31

“学姐,有了社保还要买商保吗?”

”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“

......

学姐的观点是这样的,除非你有百万年薪,要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因很简单:社保的一些功能,是商保完全替代不了的;而社保的一些不足,也需要商保强劲的保障力度予以补充。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根,那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话,那么我们必须要连续缴纳社保,还要达到一定年限。

如果你上述所说的这方面的需求,但是中途又断缴了,或者从来没缴纳过,那对你造成的影响可是非常大的。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学?

获得医保的终身保障

医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,可以拥有医保保障的终身享受。

好比如商业重疾险,商业医疗险和百万医疗险,尽管他们的保障额度高,重疾的保障力度非常强,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻的时候影响还不大,可一旦年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情,只有你符合了要求才可以参保。

参保之后,如果想要续保得重新评估健康风险。简言之,这是难上加难的事。

然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;即使在生病之后依然可以投保;无条件续保,只要你敢交钱,国家就敢保,与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。

这积少成多,四舍五入下来,几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗???

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的,还可以为女性提供产假和产假工资(生育津贴)。

关于使用作出的要求是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是,对于上班的人而言,它不需要个人缴纳保费,也就是说,免费!!

免费提供工伤保障
针对上班的群体来说,我们可以通过工伤险获得的是,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险不可取代,不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容,而是因为,我们不用给它缴保费!!!

总之,我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的,也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率,但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您身故,或未交满15年,我们也就停止了对您的服务,会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦,所以只相当不划算,只依靠老金的本金赢利息的话有点困难,那力量太小了,不足以维持我们稳定的生活。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足
医疗险确实存在着很多不足之处,比如医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着:

✦ 要是住院了花了太多钱,是不能报销的;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销;
✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话,费用不报销;在异地就医,报销额度等都会有限制。
一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病通过这么一趟限制下来,能够报销的部分往往只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病,或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等,这个报销比例只能更低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了,因为它的保障力度不高。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它的好处还是非常大的,不仅报销范围全面,而且报销额度也高,主要是保费还低。

因此我们在医保的基础上,才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

此外,医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的,因此经济状况会受到影响,治病之后疗伤需要花费的钱,车贷房贷的债务责任等等,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚,非常的便捷。

万一我们家里人生病了,得了重疾或者是中症,那么重疾险就派上用场了,让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤
工伤险就是工作受伤赔付的保险。

不是因为工作受伤的,发生了其他的意外事故呢?但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢?因工作中发生事故导致死亡了呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险的一点赔付根本指望不上。

而所谓意外险,就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候,能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是,在工伤险赔付范畴内的工伤,意外险可以赔付,而且有的意外工伤险赔不了的,意外险同样能赔。

所以我们除了工伤险,还要再购买一份意外险,来兜底。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分,母婴险可以补上来。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的作用,就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过!现在医疗技术的也是越来越先进,基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤,以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果感觉害怕,也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到?学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

由于没有经济能力,所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的,因此配置的话也不需要。

买保险就像买房子,社保是毛坯房,商保是做装修。

大家都要买毛坯房,因为它可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的,简装房、精装房。还是豪华房,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

贫困户是无法装修豪华房:)

综合来看:保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家,合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的:

寿险
寿险的保额,怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故,家庭经济收入必然会受到损害,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

但我并不建议你购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,况且长期的性价比其实不高。

重疾险
由于通常的重疾从治病到养病,到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降,也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。在经费充足的情况下,还可以往上加。

医疗险
医疗险与意外险很像,不需要高昂的保费(一年几百块),保额能有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以医疗保险一般买短期的就好。

总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是,就例如学姐前文说到的,社保商保也不是一定要买,前提条件是你能年入百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

我想你应该知道,只要你足够的有钱养活自己,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和三商保的区别吗"的图文回答,望采纳!

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