“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
如果想要在一二线城市买车买房的话，社保需要连续缴纳一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那损失简直无法估计。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有你符合了要求才可以参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；就算在你生病之后，投保依然有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险确实有着高性价比和高回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
要是遇到了几十上百万的大病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不保的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，一般情况下不配置。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，可以看看自己的需求。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果经济条件允许的话还可以往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
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以上就是我对 "天津大学社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
