学霸说保险

天津大学社保和商保的区别

441次 2021-07-14

“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”

”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“

......

学姐的观点是这样的,除非你有百万年薪,要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

如果想要在一二线城市买车买房的话,社保需要连续缴纳一定年限的。

假若你属于上述所说的情况,但是中途断缴或者干脆就没缴,那损失简直无法估计。

如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年,可以拥有医保保障的终身享受。

虽然商业重疾险和商业医疗险(包括百万医疗险)的保障额度高,在重疾的保障上拥有很强的保障力度,但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,就要接受保费高且保额降低(二三十万左右)的结果,而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给参保了,那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期,时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知,只有你符合了要求才可以参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之,就是各种难难难!!!

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;就算在你生病之后,投保依然有效;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定:如果投保人本身有社保保障的话,那么保费会便宜很多。

换言之,买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

如果你早这样积少成多,四舍五入,这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,不仅提供产假还有产假工资(生育津贴)。

关于使用作出的要求是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
对上班族来说,我们可以享受工伤险为我们带来的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,是因为,它是免费的!!!

总之,我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没,也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您最后缴纳不足15年,或者中途身故,那我们会把你曾经缴纳过的养老险,你的养老金连本带利都会取出来,利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担,所导致的种种原因。所以这是相当的不划算,靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

我们知道的是,寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足
医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如若住院花钱太多不能报销;
✦ 要想报销,是需要在起付线跟封顶线的范围内的;
✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用才能报销;
✦ 只要没在定点医院、定点药店就医,费用就不会报销;异地就医的报销额度会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病,还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等,报销的比例只会相对更低一点。

什么保险对于重疾中症保障力度不高,可以说是医保了。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它的好处是很多的,其中包含着报销范围全面,保费低,而且报销额度高等等。

因此我们在医保的基础上,才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

此外,医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病了,住院无法工作,肯定是没有收入来源的,即使病治好了,还需要后期的调理,也需要不少的费用,还有其他的一些费用支出,这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决,医保是不负责的。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。赔付范围非常的广,能把我们的治疗费以及经济损失,还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

即使是我们家里的人生病了,诊断为,重疾或者中症,有了重疾险,花再多钱也不会担心,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?

要是真到了这种地步,工伤险能不能赔先不说,就算能赔,因为我们身故而造成的债务责任,抚养责任、经济责任无人承担的情况,工伤险的一点赔付根本指望不上。

而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。

简单来讲就是,工伤险能够给予赔付的工伤,意外险也能,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险,还得选购意外险,来以防万一。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分,母婴险可以补上来。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销,还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,生育险是不保的。

而母婴险的功能就是,在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过!因为现在医疗技术也是与时俱进了,孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的,乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心,也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到?学姐觉得有两方面需要我们考虑,一方面是经济条件,另一方面是是否有需求。

经济条件:自身收入怎样,就配置等价额度的保险。

我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的,一般情况下不配置。

买保险相当于买房子,社保等于毛坯房,商保等于装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品,我们肯定要买。不过房子有很多装修样式,是简装,还是精装,又或是装修成豪华,可以看看自己的需求。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房:)

由此看来:不能根据实际需求来配置保险的行为,就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家,合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

如果我们因为任何原因身故,导致家庭经济来源减少的话,

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险
意外险的保费较低(短期的只要一个月几十块),我会推荐尽量购买到100万,有充足的资金购买长期意外险的话,是一件非常不错的事情。

然而我并不推荐购买长期的意外险,短期在意外险来说就够用了,况且长期的性价比其实不高。

重疾险
由于一般的重疾从治病到养病,到痊愈怎么也得3~5年。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的, 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

在经济允许的情况下,建议重疾险保额越高越好,50万打底。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险
医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用,而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身,所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是,像学姐前面涉及到的一样,社保商保也不是非买不可,只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

只要你手里的钱够了,社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "天津大学社保和商保的区别"的图文回答,望采纳!

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