“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
如果你们要想在一二线城市买车买房，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度非常强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求不能参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。一句话来说，就是十分的困难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不要求投保时的身体状况如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险确实有着高性价比和高回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
如果遇到几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，因此配置的话也不需要。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，可以看看自己的需求。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果你有钱，往上加也未尝不可。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险不需要买长期的。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别精选"的图文回答，望采纳！
