消费型重疾险相比返还型重疾险哪个合算

基于二胎政策和三胎政策的放开，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，不少父母不想给子女添麻烦，买了养老金给没有退休金的自己，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然掉坑了还不自知：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先说中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，中症保障的缺失，对于我们很不利！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，要是重疾只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔挺重要的，就这点保障满分20却没的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可以赔付的保额高达160%，可福满分20仅能赔付100%保额，一样是购买50万的保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都清楚谁亏了谁赚了！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是有一点一定要提醒大家，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！假使符合重疾理赔的条件，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？

很多人偏爱返还型重疾险的原因，多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场，但事实的真相并非如此，还抱有怀疑态度的请看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，太多陷阱了，不仅仅保障内容非常少，并且赔付水平也特别普遍，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都无法达到及格的水平！而且需要支付的保费较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。

在保费支出有限的条件下，最好的选择莫过于消费型的重疾险，那么每一年的话，我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了，并且保障效果更好，性价比更高！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！

学姐帮大家整理好了一份实惠、保障又好的产品榜单，打算投保的小伙伴来做个参考吧：

以上就是我对 "消费型重疾险相比返还型重疾险哪个合算"的图文回答，望采纳！

重疾险消费型比较返还型哪种更值得买