“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受终身的医保保障。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，只有你符合了要求才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与你的身体状况如何没有任何关系。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，那么不配置才是最好的选择。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，况且长期的性价比其实不高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "如何讲好社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
