“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
如果想要在一二线城市买车买房的话，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失太严重了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总而言之，就是难上加难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们安心治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。重点是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险负责了我们在生育中的花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不保的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，总而言之，一般不配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的区别有啥"的图文回答，望采纳！
