”学姐,现在社会保险我已经有了,购买其他的商业保险有这个必要吗?“
“学姐,很多种商业保险,我已经购买了,社保我不想再花钱了。”
......
学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
道理其实并不难理解,因为有些社保作用,商业保险在目前是无法替代的;社保也是具有一些劣势的,这些劣势可以靠商业保险来补充。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
我们如果要买车买房,在许多一二线城市都有相关的条件,是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果买房买车是你的需求,但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保,那简直损失惨重。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了?
医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,那么医保的终身保障就属于我们。
市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),关于重疾保障力度方面也比较强,我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候影响还不大,可一旦年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步,只有符合要求的人才可以参保。
参保之后,如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之,就是难上加难。
那么医保呢?当月购买了医疗保险,下个月就开始生效了;生病之后也可投保;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,与你的身体状况如何没有任何关系。
在很多投保商保时,规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
所以说,购买社保,在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?
但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还可以为女性提供产假和产假工资(生育津贴)。仅需符合:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是,是上班族的话,就不必自己缴纳保费,相当于,一分钱也不用你花!!
工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,是因为,它是免费的!!!
总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率,前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故,或未交满15年,我们也就停止了对您的服务,会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,只依靠老金的本金赢利息的话有点困难,那力量太小了,不足以维持我们稳定的生活。
我们知道的是,寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
如若您家里的经济支柱,到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,报销费用的比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。
即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。
我们因疾病产生的费用支出时,医保才能进行报销。
不去工作,在医院进行治疗,肯定会产生经济损失的,病好了之后,后期的调理费用,还有平时我们的车贷房贷等等,都是一笔不小的开支,这些疾病外的钱,医保都是不管的。
而重疾险属于给付制,确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
像自己或自己家里的人生病了,但是已经诊断为重症或者是中症疾病,有了重疾险,花再多钱也不会担心,让我们安心治病养病。
不是因为工作受伤的,发生了其他的意外事故呢?不是因为工作导致伤残,是其他的一些意外的话呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?
倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。
简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,工伤险不能赔付的意外,意外险也能赔。
所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。
生育险保障不到位的部分,母婴险可以来填补。强调一下:“可以”是这里的重点,而不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
不过,要是胎儿出生后意外身故,或是先天性疾病患者的话,生育险是不负责的。
而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
但是!现在医疗技术也是日新月异,几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查,以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心,也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐的看法是有2点:经济条件和是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
不同身份,需求不同,配置的保险也就不一样。
配置寿险是需要有经济能力的,而老人和小孩没有,所以不需要配置。因为老人身体较弱,所以不建议购买重疾险医疗险,因为这样很不划算,最好的结果就是不需要配。
把买保险比喻成买房子的话,那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房:)
由此看来:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是无稽之谈。
配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:
因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。
在这时间内我们是丧失劳动力的, 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好,一般至少买到50万。如果你有钱,往上加也未尝不可。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的,而且若我们缴纳职工医保满25年,保障终身不是梦,所以购买短期的医疗保险比较好。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度,是一定要缴纳的,且在商保方面也要做好相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是,就像学姐前面提到的,不买社保商保也是可以的,只要你每年进账百万。
毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。
难道你有钱了之后,社保对你来说还有用吗?
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以上就是我对 "社保和商保的区别表格"的图文回答,望采纳!