学霸说保险

社保和商保 的区别

388次 2021-06-23

“学姐,有了社保还要买商保吗?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐是这样认为的,若是你每年能赚百万的年薪就可以,不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这么说是有原因的,原因很简单因为社保的一些作用,商业保险是不具备的;显然社保也不能提供全方位的保障,有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根,那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话,前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你想买房买车的话,出现中途断缴的情况,或者干脆没缴过,那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了?

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于,只要我们在退休前缴纳满25年,可以拥有医保保障的终身享受。

市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),保障力度在重疾保障里也算是比较强的,这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于小年轻基本都还好,可像那些年龄超过50岁的人,面临的就是保费高昂,保额降低(一般就二三十万左右)的局面,而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后,要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说,就是十分的困难。

那医保呢?这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;即使在生病之后依然可以投保;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时,很多商保规定:如果投保人有社会保障的话,其商保保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭,如果没有生小孩或者没有这个想法,是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,它提供了产假,甚至还提供了产假工资(生育津贴)。

要使用需满足的两个条件是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是,对于上班的人而言,它不需要个人缴纳保费,也就是说,免费!!

免费提供工伤保障
对上班族来说,我们可以享受工伤险为我们带来的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法,不是说工伤险能保的范围比商业意外险大,是因为,它是免费的!!!

总而言之,这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障,就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了,我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,只依靠老金的本金赢利息的话有点困难,那力量太小了,不足以维持我们稳定的生活。

我们知道的是,寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时,可以给你让你一次性还清债务,以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌,从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足
在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销;
✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销;异地就医的报销额度等都会有限制。
要是这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了大疾病,动辄花费几十上百万,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,报销费用的比例会更加低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高,可以说是医保了。

百万医疗险续保困难,并且老了之后参保条件严格,它的好处是很多的,其中包含着报销范围全面,保费低,而且报销额度高等等。

即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。

除此之外,只有疾病产生费用了,医保才能够进行报销,因为医保是属于报销制的。

在治疗期间是不能上班的,因此会产生经济损失,治病之后疗伤需要花费的钱,车贷房贷的债务责任等等,这些不是因疾病本身产生的费用,医保是不管报销的。

如果缴纳了重疾险,在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

即使是我们家里的人生病了,诊断为,重疾或者中症,那么重疾险就派上用场了,让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤
工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

非在工作中受伤的,怎么处理呢?发生了意外事故让我们伤残严重呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?

要是确实到了这样的时刻,先不去想工伤险赔不赔,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,工伤险的一点赔付根本指望不上。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时,可以保证被保人会获得一笔保险金的,就是我们所说的意外险。

很简单,工伤险赔付得了的工伤,意外险一样赔付得了,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。

所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分,母婴险可以来填上。请注意,“需要”不是这里的重点,“可以”才是。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险负责了我们在生育中的花费,生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的作用,就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛!因为现在医疗技术也是一直在进步,孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的,以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果感觉害怕,也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题?学姐的看法是有2点:经济条件和是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

不同身份,需求不同,配置的保险也就不一样。

由于没有经济能力,所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。不建议老人配置重疾险医疗险,因为老人身体较弱,配置的话相当不划算,那么不配置才是最好的选择。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

买了毛坯房,它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的,简装房、精装房。还是豪华房,依据自己的需求来选择才对。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房:)

由此看来:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是无稽之谈。

配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:

寿险
寿险的保额,至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故,家庭经济收入必然会受到损害,

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险
100万对于意外险来说是比较好的,因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),在资金充足的情况下,购买长期意外险是一个不错的选择。

但我并不推荐购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,况且长期的性价比其实不高。

重疾险
由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这时候我们的劳动能力下降,也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好(一般至少买到50万),大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险
医疗险与意外险很像,不需要高昂的保费(一年几百块),保额能有几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的,而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身,所以买短期的医疗保险就很不错了。

总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就好比学姐之前说过的,不买社保商保也行,只要每年都有百万的收入。

毕竟很多事情,就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等,都绕不开一个钱字。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保 的区别"的图文回答,望采纳!

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