“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步，只有符合要求的人才可以参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。简言之，这是难上加难的事。
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，甭管身体情况怎么样。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们因工伤而身故呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是可以选择不买母婴险。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不承担的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，结论就是不配置最好。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，依据自己的需求来选择才对。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别ptt"的图文回答，望采纳！
