学霸说保险

儿童的商保和社保有什么区别

247次 2021-06-23

“学姐,社保已经买过了。可以不买商业保险吗?”

”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“

......

学姐的想法是这样的,除非你的年收入特别高,是几百万那种的,不然你没有参加社保或者单单靠商业保险,风险比较大。

这么说是有原因的,原因很简单因为社保的一些作用,商业保险是不具备的;社保并不是十全十美,也是有一些缺点的,但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

那么利用这篇文章,学姐跟大家讲一讲这其中的原因,什么原因导致商保不能替代社保,又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

如果你们要想在一二线城市买车买房,社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你有上面所说的需求,但是中途断缴或者没缴过的话,这个损失太严重了。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了?

获得医保的终身保障

医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,那么就可以享受终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),重疾的保障力度非常强,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

对于50岁以下的年轻人还好,可是一旦年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的,那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期,时间可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保之后,如果想要续保得重新评估健康风险。总结就是非常困难。

于医保呢?当月选择且购买好医疗保险,下个月就可以开始生效并使用了;即使当你生病了,它一样可以投保;总之没有续保条件限制,只要你交钱了,国家就能给予相应保障,与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障,很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

也就是说,买社保还能在你配置商保时,提供一个打折优惠。

我们要是积少成多,四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了!

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用,所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息,还可以为女性提供产假和产假工资(生育津贴)。

只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键是,对于上班的人而言,它不需要个人缴纳保费,也就是说,免费!!

免费提供工伤保障
对于正在上班的人而言,工伤险可以为我们免费提供,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险不可取代,不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容,是因为,它是免费的!!!

总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率,你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故,我们也不再为您服务,也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,只靠着那点老金的本金与利息生活的话,这根本就解决不了生活问题。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足
在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷,就是三目录起付线,封顶线以及报销比例的限制。那么说:

✦ 住院花太多钱了不能报销;
✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间,那么可以按比例报销;
✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用可以报销;
✦ 只要没在定点医院、定点药店就医,费用就不会报销;异地就医的报销额度会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病,或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等,报销的比例只会更低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了,因为它的保障力度不高。

百万医疗险续保困难,并且老了之后参保条件严格,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。

虽然购买了医保,但是如果再添加购买百万医疗保险,即使生病了自己会更加有保障

缴纳了医保之后,只有我们因病住院产生费用,医保才能够进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失,我们在医院把病治好了,回家还需要调理一段时间,也需要开支,家里还有其他的一些车贷,房贷也需要资金的支出,这些费用医保是不能报销的,医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险属于给付制,确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失,以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症,重疾险在关键时候给我们提供帮助,让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤
在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢?如果人们工作时发生意外身亡怎么呢?

若真的遇到了这种时候,且不说工伤险赔还是不赔,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险,可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候,给予一笔保险金。

总之就是,在工伤险赔付范畴内的工伤,意外险可以赔付,工伤险不能赔付的意外,意外险也能赔。

所以我们除开工伤险之外,再选择一份意外险,使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分,母婴险可以补上来。请注意,“需要”不是这里的重点,“可以”才是。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

不过,如果发生胎儿出生后意外身故,或是患有先天性疾病这种状况的话,生育险是不承担的。

而母婴险的功能就是,在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过!因为现在医疗技术也是与时俱进了,孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的,以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。还是觉得担心的,可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样,才能更好配置等价的保险。

配置保险需要看是否有需求,而身份的不同也导致需求的不同。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据,所以老人和小孩不需要,因为没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱,配置重疾险医疗险的话是不划算的,结论就是不配置最好。

买保险相当于买房子,社保等于毛坯房,商保等于装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择,选择哪种,那就要看个人需求了。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房:)

综合来看:保险要根据实际需求来配置。

或许大家会疑惑,各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全,在这里学姐简单地和大家来进行分析:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为任何原因导致事故,就会使家庭失去经济收入,就此而言,

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险
100万的意外险的算是一个平均水平,因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险
因为一般的重疾在治病到养病,到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

在保额不限的情况下,重疾险越高越好,一般至少买到50万,如果你有钱,往上加也未尝不可。

医疗险
医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的,而且若我们缴纳职工医保满25年,保障终身不是梦,所以医疗保险通常就买短期的。

总之,对于绝大多数人来说都必须缴纳社保,还有做好商报相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是,就像学姐最开头所说的,想要不买社保商保也不是不行,只要能年入百万就行。

毕竟说到底,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题,都需要钱来解决。

社保是留给有需要的人,如果你不需要,那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "儿童的商保和社保有什么区别"的图文回答,望采纳!

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