”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
如果你们要想在一二线城市买车买房，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那简直损失惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度非常强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，只有符合要求的人才可以参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总而言之，就是难上加难。
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，甭管身体情况怎么样。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是因为，它免费！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，那么不配置才是最好的选择。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险不需要买长期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的12个区别范文"的图文回答，望采纳！
