重疾险返还型比较消费型

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，很多父母不想让子女的压力太大，买了养老金给没有退休金的自己，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，比重疾更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很关键，那这个保障满分20是没有的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可以赔付的保额高达160%，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，如果大家都购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，可是不得不防的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！如果需要重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，同时返还的权益也没有了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？

大部分人偏向于喜欢购买返还型重疾险的理由，其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了，但事实的真相并非如此，你们不信可以看下面的详述：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，太多陷阱了，不但保障的内容非常少，并且是很普通的赔付水准，倘若将能够返还这一点去掉，在重疾险产品中都不可能达到及格的水平！而且保费开支比较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。

如果是保费支出有限，最好的选择莫过于消费型的重疾险，那么每一年的话，我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了，并且还有更加好的保障效果，保障更全面！保险的本质是保，我们千万不能背离其保障的原始宗旨！

这里有一份实惠、保障又好的产品榜单，是学姐帮大家整理的，现在想投保的朋友不要错过哦：

以上就是我对 "重疾险返还型比较消费型"的图文回答，望采纳！

重疾险消费型比较返还型哪种更值得买