“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失可以说是十分惨重。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；就算在你生病之后，投保依然有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，它免费！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销费用的比例会更加低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不负责的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，总而言之，一般不配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，需要根据个人需求来。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就好了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "住院商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！
