重疾险返还型对比消费型哪个更应该买

基于二胎政策和三胎政策的放开，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母为了缓解子女的压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品划不来！但是事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有购买好的保险产品的想法，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，且能获得的理赔金要略高于轻症，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是学姐一定要给大家提个醒儿，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假设因为重疾需要理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且保费也不会退回了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？

很多人偏喜欢返还型重疾险的理由，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话，交保费就白交了，觉得不划算，可是这并不是事实，还抱有怀疑态度的请看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，有太多的圈套了，而且保障的内容十分少，况且整体赔付水平也很一般，如果除去能够返还这一点，在重疾险产品中都没有办法达到及格的水平！而且保费支拨相对来说比较高，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。

如果在保费的支出上是有限的话，消费型的重疾险就是我们的最佳选择，我们每一年所承受的在缴费方面的压力就没有那么沉重了，并且还能拥有更好的保障效果，给我们全方位的保护！保是保险的本质，背离其保障的原始宗旨可万万不可取的！

下面这个学姐整理好的一份实惠、保障又好的产品榜单，想要投保的朋友不妨参考一下：

以上就是我对 "重疾险返还型对比消费型哪个更应该买"的图文回答，望采纳！

重疾险消费型比较返还型哪种更值得买