“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果你们要想在一二线城市买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度非常强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，符合条件才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使当你生病了，它一样可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，甭管身体情况怎么样。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
如果遇到几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不负责的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，总而言之，一般不配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以购买短期的医疗保险比较好。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "社保和商保的区别观后感"的图文回答，望采纳！
