学霸说保险

和商保社保的区别

147次 2021-06-13

“学姐,已经买了社保还需要再购买商业保险吗?“

“学姐,在商业保险方面已经花了很多钱,不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐的想法是这样的,除非你的年收入特别高,是几百万那种的,不然你没有参加社保或者单单靠商业保险,风险比较大。

这里面的道理很容易明白,社保的一些重要的功能,商业保险不可能完全替代:当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故,社保需要商保补充的原因是什么,不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

我们如果要买车买房,在许多一二线城市都有相关的条件,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

假若你属于上述所说的情况,但是中途断缴或者干脆就没缴,这个损失的影响太大了。

你是否还想让自己的小孩在这里上学?

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前,那么医保的终身保障就属于我们。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险,尽管额度高,保障力度在重疾保障里也算是比较强的,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻时还好,可一旦当我们年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等到我们成为老年人,医疗险重疾险不允许我们老年人投保了,与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保,那么首先你要进行健康告知,不符合要求不能参保。

在参保之后,只有重新评估健康风险才可以续保。简言之,这是难上加难的事。

然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;而且不论生病与否,它都能投保;无条件续保,只要你敢交钱,国家就敢保,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,提供产假的同时还提供了产假工资(生育津贴)。

要使用需满足的两个条件是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
工伤险给予了上班一族的人们,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代,不是因为工伤险能保的商业意外险保不了,而是因为,它免费!!!

总而言之,这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障,也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况,比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便,所以这相当的不划算,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足
医疗险确实存在着很多不足之处,比如医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着:

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销;
✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的;
✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用可以报销;
✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销;异地就医报销额度会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病,或者是要用到特效药和特殊医疗设备等,报销比例会更加低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

我们生病住院之后,医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

不去工作,在医院进行治疗,肯定会产生经济损失的,治病之后疗伤需要花费的钱,车贷房贷的债务责任等等,这些费用医保都不管,因此医保报销是有局限性的,疾病以外的费用是不报销的。

同时重疾险也是给付制度的保险,确诊即赔。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

即使是我们家里的人生病了,诊断为,重疾或者中症,有了重疾险,花再多钱也不会担心,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢?如果我们在工作中不幸身亡,保险公司和工作单位又该如何解决呢?

要是确实到了这样的时刻,先不去想工伤险赔不赔,哪怕能赔,由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况,工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时,保证能给予一笔保险金的,就是意外险。

很简单,工伤险赔付得了的工伤,意外险一样赔付得了,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

不过,如果发生胎儿出生后意外身故,或是患有先天性疾病这种状况的话,是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的好处,就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛!因为现在医疗技术也是一直在进步,孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的,甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样,才能更好配置等价的保险。

需不需要配置保险,配置什么保险,是需要看我们的身份是怎样的。

配置寿险是需要有经济能力的,而老人和小孩没有,所以不需要配置。老人由于身体较弱,配置重疾险医疗险会相当不划算,总而言之,一般不配。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修,打个比方,这个社保就是毛坯房,商保就是做装修。

买了毛坯房,它才可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择,选择哪种,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

换句话来说:保险配置不得不根据实际需求,否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家,配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理:

寿险
寿险的保额,至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险
意外险的保费较低(短期的只要一个月几十块),我会推荐尽量购买到100万,在资金充足的情况下,购买长期意外险是一个不错的选择。

因为对于意外险而言,短期的就够用了,没有必要购买长期的,况且长期的性价比其实不高。

重疾险
由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这时候我们的劳动能力下降,也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好(一般至少买到50万),大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险
医疗险与意外险很像,一年几百块的保费,可以有几百万的保额。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保,且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。

毕竟说到底,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题,都需要钱来解决。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "和商保社保的区别"的图文回答,望采纳!

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