“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
如果你们要想在一二线城市买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那损失简直无法估计。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，医保就为我们提供保障终身服务。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
要是遇到了几十上百万的大病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们并非在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不承担的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的，可以选择补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，一般情况下不配置。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果你有钱，往上加也未尝不可。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "社保和商保之间的区别"的图文回答，望采纳！
