“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。
还想你的小孩在这上学吗？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，想要参保的话就要符合要求。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，结论就是不配置最好。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，个人需求如何才是选择的前提。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别感想"的图文回答，望采纳！
