“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失太严重了。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不要求投保时的身体状况如何。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，它免费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，最好的结果就是不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
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以上就是我对 "社保和商保的区别有哪几个"的图文回答，望采纳！
