“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果想要在一二线城市买车买房的话，社保需要连续缴纳一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾所受的保障力度十分强大，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，只有你符合了要求才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不与身体情况挂钩。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们因工伤而身故呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险负责了我们在生育中的花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不负责的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，最好的结果就是不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别课"的图文回答，望采纳！
