学霸说保险

社保和商保的区别ppt夏根娣

121次 2021-06-23

“学姐,已经买了社保还需要再购买商业保险吗?“

”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“

......

学姐的观点是这样的,除非你有百万年薪,要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;社保也是具有一些劣势的,这些劣势可以靠商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说,商保为什么不能替代社保,社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

我们如果要买车买房,在许多一二线城市都有相关的条件,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求,但是中途又断缴了,或者从来没缴纳过,那损失简直无法估计。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方,那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话,那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

虽然商业重疾险和商业医疗险(包括百万医疗险)的保障额度高,重疾的保障力度方面做的很不错,这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,就要接受保费高且保额降低(二三十万左右)的结果,而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们成为了老年人,医疗险重疾险不给参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知,只有你符合了要求才可以参保。

参保了之后,要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说,就是十分的困难。

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;生病之后也可投保;续保不受任何限制,但凡你交钱了,相应的保障就能够得以实现,不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险是针对生小孩的家庭,假如没有这个打算,生育险对你而言是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,甚至可以提供产假与产假工资(生育津贴)。

仅需符合:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是,是上班族的话,就不必自己缴纳保费,相当于,一分钱也不用你花!!

免费提供工伤保障
对上班的群体来讲,工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,是因为,它是免费的!!!

总而言之,这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障,这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时,这样的情况下,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足
在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如若住院花钱太多不能报销;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销;
✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的;会限制异地就医的报销额度。
要是这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病只有60%~70%的费用会报销。

如果遇到几十上百万的疾病,还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等,这个报销比例只能更低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高,可以说是医保了。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难,老了之后参保条件严格,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

除此之外,只有疾病产生费用了,医保才能够进行报销,因为医保是属于报销制的。

在治疗期间是不能上班的,因此会产生经济损失,即使病治好了,还需要后期的调理,也需要不少的费用,还有其他的一些费用支出,这些费用医保是不能报销的,医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险,确诊得了重疾,马上就可以得到赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失,以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

假如家里人得了重疾,或者中症,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们在这豪华的医院里,安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

我们并非在工作中受伤的呢?发生了意外事故让我们伤残严重呢?如果我们在工作中不幸身亡,保险公司和工作单位又该如何解决呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,哪怕能赔,由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险的话,则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时,能够收到一笔保险金。

很简单,工伤险赔付得了的工伤,意外险一样赔付得了,无法走工伤险赔付的意外,意外险一样还是能够赔付。

所以我们不仅要上工伤险,还要再来一份意外险,给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面,可以用母婴险补充。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险负责了我们在生育中的花费,生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

不过,如果发生胎儿出生后意外身故,或是患有先天性疾病这种状况的话,生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是!随着现在医疗技术的不断发展,孕妇一般在生育之前都会做很多检查,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。所以觉得有必要的,可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

不同身份,需求不同,配置的保险也就不一样。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的,结论就是不配置最好。

把买保险比喻成买房子的话,那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房,个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

综合来看:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家,配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故,那么,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。

重疾险
由于一般的重疾从治病到养病,到痊愈怎么也得3~5年。

在这过程中我们的劳动力不足, 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好,一般至少买到50万。在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险
医疗险与意外险相似,保费很低(一年几百块),保额却可以有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以买短期的医疗保险就很不错了。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度,是一定要缴纳的,且在商保方面也要做好相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是,像学姐前面涉及到的一样,社保商保也不是非买不可,只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题,要想解决都要花钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别ppt夏根娣"的图文回答,望采纳!

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