“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那对你造成的影响可是非常大的。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度非常强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，只有符合要求的人才可以参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，甭管身体情况怎么样。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，是因为，它是免费的！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，也都是商保只能补充无法替代的部分。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们的所有费用都解决。
假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，而且长期的性价比没有那么高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "社保和商保的养老金有区别吗"的图文回答，望采纳！
