“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果你们要想在一二线城市买车买房，社保需要连续缴纳一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，医保就为我们提供保障终身服务。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾上保障力度强劲，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合条件才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总结就是非常困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；并且就算生病了，一样也可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，是因为，它是免费的！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。对新生儿不放心的，可以进行补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，所以一般也不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
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以上就是我对 "商保和社保的区别感悟"的图文回答，望采纳！
