“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，这个损失太严重了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，可以拥有医保保障的终身享受。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，想要投保，那么首先你要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，一般情况下不配置。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，依据自己的需求来选择才对。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保社保的区别"的图文回答，望采纳！
