“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果想要在一二线城市买车买房的话，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受终身的医保保障。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，想要参保的话就要符合要求。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，甭管身体情况怎么样。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
如果遇到几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不保的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，最好的结果就是不需要配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，依据自己的需求来选择才对。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，况且长期的性价比其实不高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保保的区别"的图文回答，望采纳！
