”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，符合条件才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，是因为，它是免费的！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
如果遇到几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，这个报销比例只能更低。
医保对重疾中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不承担的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，那么不配置才是最好的选择。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果经济条件允许的话还可以往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的八大区别"的图文回答，望采纳！
