“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失的影响太大了。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾上保障力度强劲，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总结就是非常困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，甭管身体情况怎么样。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
然而社保中的生育险可以报销孕妇生产时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，这样我们就能够坦然地去治病养病了。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，总而言之，一般不配。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那至少这样的话可以保证家庭不会因为我们的债务责任被拖垮。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的区别视频"的图文回答，望采纳！
