“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那损失简直无法估计。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，只有你符合了要求才可以参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不与身体情况挂钩。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们因工伤而身故呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不承担的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，需要根据个人需求来。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果你有钱，往上加也未尝不可。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "社保和商保报销的区别"的图文回答，望采纳！
