大病医保指的是什么

其针对的是城镇非从业人口和农村人口，目的是为了减轻城乡居民的大病负担，解决“因病致贫、因病返贫”的问题。

因为居民基本医保能报销的也有限的，大于上限的医保就无法报销了，要是有大病医保在，在基本医疗保险报销后，就能拿出大病医保来再次进行报销。

以基本医疗保险的报销上限为基础，再填补几十万的医疗报销额度，加强报销重大疾病医疗费用的力度。

大病医保可以报销哪些疾病？要想回答这个问题，我们首先得知道“大病”是如何定义的。

大病，不仅包括像肿瘤、尿毒症等这样的重大疾病，它的范围很广，并不是只指一些疾病，只要是因为居民医保报销范围内的疾病产生了高额医疗费用，那就算是大病。

由于各地政策不同，全国范围内都没有明确规定“大病”的统一病种，报销范围的规定，从总体来看，依然分为两种方式。

以山东省为例，山东省已将首批20余种新农合重疾纳入大病医保范围，其中包括：

儿童白血病、先心病、末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病 、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌等。

以北京为例，只要“符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用，在基本医疗保险报销后”的高额费用，就能纳入北京市城乡居民大病保险支付范围，进行“二次报销”。

各地情况都不一样，如果大家担心出错，那么学姐建议大家以当地医保政策为准。但无论是按病种，还是按费用，都明确要求“符合居民医疗保险报销范围”才能报销。

很多人都在问学姐，买了职工医保到底还要不要买大病医保，下图正是学姐给大家的答案：

我们看完图后，应该知道，虽然大病医保是主要针对缴纳居民医保的人群，然则用原则来判定，大病医保是只要交了医保都可以参保的。

大病医保把所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出。

如果把整个医疗保障体系看成一个金字塔，基础是基本医保，核心是其他补充医保，而最端头是大病医保。

国家医疗保障局不能报销大病医保，需要报销的时候要去保险公司进行报销。很多人会把大病医保认作商保，但是事实不是这样的。

就像学姐在前面所说的，基本医疗保障制度丰富和发展是大病医保的实质，它存在的意义就是实现人人享有基本医疗卫生服务的目标，仍然属于基本医疗保障的范畴。

我们之所以会将它误认为是商业保险。实际上就是因为大病医保采用了「公私合作」的模式。

是国家出于降低社会管理成本的目的，让城乡居民医保基金会划拨一部分资金给政府，由政府进行主导，让商业保险机构进行承办。所以我们才会需要去保险公司报销。

怎么用大病医保？

大病医保的费用并不高，即使每个地区的收费情况有差别，但正常情况下每年收费都在30元左右，比如北京是每年36元，深圳每年30元，相差的也不大。

而且有的城市还会绑定大病医保和城乡医保，国家把人民的大病医保用补贴的方式给缴纳。

即：凡是拥有了城乡居民医保的人，自动拥有大病医保，真的很强力。

对于职工以及灵活就业人员来说也是如此，那么在公司里面上班的员工怎么缴纳呢？在公司替员工缴纳社保时一同缴纳、每人每年有120元，而且这笔钱不需要自己来承担，公司就会处理好。

如何参保地的问题下面会介绍，通常会通过购买居民医保、缴纳社保和居民医保同步缴纳三种方式参保。

此外，不同的地区有不同的政策，学姐建议想要缴纳大病医保的朋友可以咨询一下当地的社保服务热线：区号+12333。

① 只能在定点医院治病，不在定点医院的话治病不给报，如果转院治疗需要有转院证明（转诊单）。

② 仅报销医保目录范围内的费用，即进口药和自费药不报销。

③ 在一个自然年（每年的1.1~12.31）里，社保目录范围内，本人自付的部分累计超过限额的部分。

前面两个医保与普通医保的条件是一致的，关于第三条的内容，学姐在这里详细介绍一下：

根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》文件显示，以“个人年度累计负担的合规医疗费用”超过“当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入”为判定标准，具体金额由地方政府确定。

因为正式文件内容较为琐碎，在这里学姐简单为你介绍它的内容：

二次报销费用 = 一次报销后自付部分-当地居民人均年可支配收入-社保外的用药

有人会提出和报销比例相关的问题，因为不同地区经济发展水平不同，所以在医保政策上会有略微的不同，学姐列出几个有差异的城市跟你们介绍：

上海 ：如果有大病医保的话，在基本医疗保险报销过后，大病医保还可以再报销80%；

北京 ：如果有大病医保的话，在基本医疗保险报销过后，5万元以内的，可以由大病保险基金再报销50%，5万元以上的，大病医保可以再报销60%，不设封顶线；

广州 ：广州对于大病医保最高支付限额以上由大病保险资金的部分最高可以报销95%，年度最高支付限额提高到了45万元；

其他城市的比例可能会比一线城市的比例低一点，然则不管说是任何地域，正常情况下，在大病医保上，它的报销比例是在百分之五十以上的，有较高的报销额度，就会有较高的报销比例。

前面有说到大病医保是由政府主导交由商业保险公司经办的，对此，政府一般都会要求保险公司实行“一站式结算”。

我们出院的时候不会有过多的流程，系统会自动识别，报销相关费用，我们就无需再来回奔波第二趟。

当在报销时，如果是处于特殊情况下如异地报销的话，那便是不能“一站式报销”，我们需要自己跑一趟报销，具体的过程如下：

① 参保人在医疗费用收据开具之日起的六个月内，向本人选定的保险公司申请报销。

② 保险公司以书面形式一次性告知需要提供的报销材料，参保人提供相应材料，保险公司会在报销资料齐全后及时作出核定。

③ 保险公司在5个工作日内完成申报医疗费用的审核、结算及报销款支付。将报销款打到参保人银行卡上。

之前学姐聊起过，社保的性价比挺高的，而且它的保障性还全面，但是它作为全民的一个福利也仅仅能给我们生活最基本的保障。

如果不与商保独特而强力的保障相结合的话，大家还是很难去应对生活中许许多多的危机。

大病医保是基本医保的一部分，虽然一定程度上搞定了居民“因病致贫、因病返贫”的困难。

但是，它还是具备医保的那个大毛病：

报销范围受到医保三目录的限制；

因生病需要养病造成的工作损失的费用、陪人的费用、日常生活的费用、后期康复治疗的费用等等，大病保险都没有办法搞定。

当我们真正遇到要花费几十甚至上百万，还要用到需要用到进口药、特效药、抗癌药（靶向药）、器官移植、骨髓移植的疾病时，想要靠基本医保与大病医保就不太行。

在学姐看来，大病医保、社保固然有其好的方面，但想要充分运用社保的内在作用，让我们的生活更加幸福，大家依然要坚持社保是基础，商保做填补的保险组装，要想有全面、独特且强力的保障，那么得将社保和商保结合才行。

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