大病医保是什么意思

大病医保，是对大病患者发生的高额医疗费用，在城乡居民基本医疗保险报销后，再次进行补偿的一项新的制度性安排。其针对的是城镇非从业人口和农村人口，目的是为了减轻城乡居民的大病负担，解决“因病致贫、因病返贫”的问题。

因为针对居民基本医保的报销额是是有规定的，大于上限的医保就无法报销了，要是有了大病医保，医保医疗保险报销完后，就能拿出大病医保来再次进行报销。

基于基本医疗保险的报销上限的基础是它的特点，把医疗报销费用的额度再扩充几十万，提高对重大疾病的医疗费用报销比例。

大病，不仅包括像肿瘤、尿毒症等这样的重大疾病，它并不是特指哪种哪类疾病，只要是因为居民医保报销范围内的疾病产生了高额医疗费用，那就算是大病。

由于各地政策不同，全国范围内都没有明确规定“大病”的统一病种，报销范围的规定方式，依然是分为两种。

以山东省为例，山东省已将首批20余种新农合重疾纳入大病医保范围，其中包括：

儿童白血病、先心病、末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病 、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌等。

以北京为例，只要“符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用，在基本医疗保险报销后”的高额费用，就能纳入北京市城乡居民大病保险支付范围，进行“二次报销”。

各地的情况和政策可能会有些不同，所以学姐建议大家以当地的医保政策为准。但无论是按病种，还是按费用，都明确要求“符合居民医疗保险报销范围”才能报销。

有很多人都不清楚，买了职工医保还需不需要买大病医保，学姐用此图清楚的告诉大家：

我们看完图后，应该知道，大病医保服务许多人群，主要服务人群是缴纳居民医保的人，但从原则上来说，只要参保了医保都能参保大病医保。

大病医保所需的资金是从城镇居民医保基金和新农合基金划出得到的。

要是把整个医疗保障体系当做一座金字塔，基本医保在第一层，其他补充医保在第二层，大病医保在第三层。

正如学姐之前所提到的，大病医保的根本的实质就是基本医疗保障制度的丰富和发展，它是为了实现人人享有基本医疗卫生服务的目标而存在的，还是隶属于基本医疗保障的内容。

我们一直误以为它是商业保险的原因，实际上就是因为大病医保采用了「公私合作」的模式。是国家出于降低社会管理成本的目的，让城乡居民医保基金会划拨一部分资金给政府，由政府进行主导，让商业保险机构进行承办。所以我们才会需要去保险公司报销。

怎么用大病医保？

对于职工以及灵活就业人员来说也是如此，公司在替员工缴纳社保时，会一并缴纳上大病医保，每人每年120元，这笔钱呢也是由公司来付的。

参保的具体事宜如下，主要会通过自行购买居民医保、自动缴纳职工医保或同步缴纳居民医保这三种途径。

此外，不同的地区在制定政策时也有区别，学姐提议大家在缴纳大病医保之前可以先咨询一下当地的社保服务热线：区号+12333。

① 只能在定点医院治病，不在定点医院的话治病不给报，如果转院治疗需要有转院证明（转诊单）。

② 仅报销医保目录范围内的费用，即进口药和自费药不报销。

③ 在一个自然年（每年的1.1~12.31）里，社保目录范围内，本人自付的部分累计超过限额的部分。

普通医保和上述的前两者医保的条件是相差无几的，学姐在这里强调一下第三条的内容：

根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》文件显示，以“个人年度累计负担的合规医疗费用”超过“当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入”为判定标准，具体金额由地方政府确定。

正式的文件看着不好理解，学姐告诉你大概的意思：

二次报销费用 = 一次报销后自付部分-当地居民人均年可支配收入-社保外的用药

对于报销比例这个问题，同一个医保，但是医保政策在不同的地方会有略微的不同，学姐采用了几个有差别的城市例子使你们更加清楚：

上海 ：如果有大病医保的话，在基本医疗保险报销过后，大病医保还可以再报销80%；

北京 ：如果有大病医保的话，在基本医疗保险报销过后，5万元以内的，可以由大病保险基金再报销50%，5万元以上的，大病医保可以再报销60%，不设封顶线；

广州 ：广州对于大病医保最高支付限额以上由大病保险资金的部分最高可以报销95%，年度最高支付限额提高到了45万元；

因为经济发展的不同，一线城市的比例可能会比其他城市高一点，但不管是哪个地区，原则上大病医保的报销比例不会低于50%，有较高的报销额度，就会有较高的报销比例。

如果你处于异地，那这就属于特殊情况，是不能"一站式结算"的，我们需要自己跑一趟报销，具体的过程如下：

① 参保人在医疗费用收据开具之日起的六个月内，向本人选定的保险公司申请报销。

② 保险公司以书面形式一次性告知需要提供的报销材料，参保人提供相应材料，保险公司会在报销资料齐全后及时作出核定。

③ 保险公司在5个工作日内完成申报医疗费用的审核、结算及报销款支付。将报销款打到参保人银行卡上。

如果不与商保独特而强力的保障相结合的话，我们面对日常生活中各式各样的风险时依旧很艰难。

大多数人都知道，大病医保是基本医保发展的其中一项，居民“因病致贫、因病返贫”的问题虽然大差不差已经处理了。

然而它仍然有医保那个大劣势：报销范围受到医保三目录的限制；因生病需要养病造成的工作损失的费用、陪人的费用、日常生活的费用、后期康复治疗的费用等等，大病保险都解决不了。

当我们花费几十甚至上百万的医疗费，还要购买大量的要用到进口药、特效药、抗癌药（靶向药）、器官移植、骨髓移植时，这基本医保与大病医保所能帮助你的地方就不太多了。

在学姐的认知中，大病医保、社保虽有很多优越的地方，但若是想要完全运用社保的内在价值，让我们面对生活时不会力不从心，我们依旧要把社保当做基础，商保为拓展的保险组合，社保有着全面的保障，而商保拥有独特且更加强力的保障，二者组合才更好。