保险保险，保的就是风险。有没有投保分红保险的必要，要看有没有获得全面的基础人身保障。每次听到朋友买了分红险理财，我确实纳闷，首先不应该考虑人身保险四大天王吗，买这个做啥呢，白花钱！
不太有必要买分红型保险，因为分红险有这些坑：1、分红不确定性；2、收益夸大化；3、保障程度一般；4、灵活性差。
1、分红险是什么
分红险换句话说就是保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增值红利的方式，并且都会按照比例进行，让投保人得到分红保险的可分配盈余，现如今我国市场上的分红险主要涉及三种，具体为终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在每个会计年度截止了以后，首先保险公司按照本年度的盈余，当年度的可分配盈余数据依据来源于保险公司，保单红利是由每个保单对总盈余的贡献大小决定的。
②增额红利法。其实就是以增加保单现有保险金额的形式来分配红利，只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时，保单持有人才能真正拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
入手分红险之前请考虑好这些问题：“基础保障到底做的好不好？买了能否收益？”我还想问，想通过买保险理财不如选择买基金、买股票、买国债。要是基础保障没做到位，就购置了理财险，那对两边都有影响，既无法获得保障，也没什么收益。因此一定要慎重配置分红险！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红是基于利润而定的，取决于保险公司的上一年度的经营情况，至于一年下来实际利润是多少？你保险公司爸爸说了算！给每一个投保人多少份额，这个内部"商业机密"也是保险公司不外传的。所以投保人究竟可以取得多少红利，作为消费者的我们是不知道的。
2、收益夸大化
业务员在推销分红险时通常会把收益夸大，会将保单的最高档分红收益率与银行利率进行比较，让你产生分红险真的不错的错觉，然而实际上一般是不能达到最高档分红收益率的。想一步登天？不会成功！稳稳的工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险不光有保障还存在收益，听起来蛮吸引人的。可是别忘了，分红险的关键是分红，用收益来套住顾客，往往这类产品的保障是有欠缺的。倘若风险产生了，往往是不足以补偿风险带来的损失的。
4、灵活性差
大多数情况下投保分红险的这笔钱放进去，没有个十年二十年都没办法领取，如若不是用手头上的闲钱来购入，要是碰到急事急需用钱，那真的是叫天天不应叫地地不灵。
总的来说，投保分红险需谨慎考虑，三省吾身是否安排了重疾险、意外险、医疗险、寿险，没有的话不建议购买分红险。
在购买上述保险之前，建议大伙先来了解下保险的相关知识点，才能更好地买到适合自己的保险产品：
