保险保险，保的就是风险。有没有投保分红保险的必要，要看有没有获得全面的基础人身保障。每次听到朋友买了分红险理财，我确实纳闷，首先不应该考虑人身保险四大天王吗，买这个做啥呢，白花钱！
分红型保险不太值得买，因为分红险有这些坑：1、分红不确定性；2、收益夸大化；3、保障程度一般；4、灵活性差。
1、分红险是什么
分红险实际上是指保险公司在每个会计年度结束后，以上一会计年度该类保险的可分配盈余作为来源，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，把分红保险的可分配盈余给投保人分到手里，现如今我国市场上的分红险主要有两种，分别是终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在每个会计年度完了以后，保险公司首先从本年度的盈余出发，当年度的可分配盈余数据依据来源于保险公司，每个保单对总盈余的贡献大小直接决定保单红利。
②增额红利法。以增加保单现有保险金额的形式分配红利，说白了只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时，这个时候保单持有人才能真正拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
投保分红险之前请想清楚：“基础保障究竟怎么样？买了划算吗？”我就想问，想理财直接考虑买基金、买股票、买国债。若是缺少基础保障，就购置了理财险，那对两边都有影响，既无法享受保障，要收益没收益。因此一定要慎重投保！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红的基础是利润，同保险公司的上一年度的经营情况有密切联系，至于一年下来的实际利润有多高？都听你保险公司爸爸的！每一个投保人的份额有多少，也是保险公司不对外的内部"商业机密"。所以究竟能有多少红利送到投保人手中，作为消费者的我们是不明白的。
2、收益夸大化
业务员在推销分红险时把收益夸大是比较常见的，会拿保单的最高档分红收益率和银行利率去对比，让你认为分红险真的还可以，不过事实上最高档分红收益率一般是达不到的。想发财？不行的！好好工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险有保障还不缺少收益，听起来蛮吸引人的。然而要记住，分红险的主要意义在于分红，用收益来让顾客喜欢它，通常这类产品的保障是不充足的。要是碰上了风险，通常是不可能填补风险带来的损失的。
4、灵活性差
往往把投保分红险的这笔钱投进去后，没有个十年二十年都没办法领取，假设不是用手头上的闲钱来买进，要是碰到急事急需用钱，那真的是难搞了。
总而言之，购买分红险要仔细思考，三省吾身是否把重疾险、意外险、医疗险、寿险都安排上了，没有的话不推进入手分红险。
在购买上述保险之前，建议大伙先来了解下保险的相关知识点，才能更好地买到适合自己的保险产品：
