保险保险，保的就是风险。有没有投保分红保险的必要，要看有没有获得全面的基础人身保障。每次听到朋友买了分红险理财，我确实纳闷，首先不应该考虑人身保险四大天王吗，买这个做啥呢，白花钱！
分红型保险没有买的必要，分红险有这些坑：1、分红不确定性；2、收益夸大化；3、保障程度一般；4、灵活性差。
1、分红险是什么
分红险可以理解为保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，整个过程会按照比例以现金红利或增值红利的方式进行，把分红保险的可分配盈余给到投保人，现如今我国市场上的分红险主要有两种，分别是终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会等每个会计年度完成后，保险公司首先是结合本年度的盈余，由保险公司决定当年度的可分配盈余，每个保单对总盈余的贡献大小直接决定保单红利。
②增额红利法。主要以增加保单现有保险金额的形式进行红利的分配，等到发生保险事故、保险期限届满或退保时，保单持有人才能拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
购买分红险前请问问自己：“基础保障内容好不好？能否收益？”我还想知道，买保险不是最好的理财办法，建议选择买基金、买股票、买国债。假使没有配置好基础保障，就选择了理财险进行购买，那只会导致两边都做不好，既无法拥有保障，也没什么收益。因此一定要想清楚再决定入手！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红源自利润，取决于保险公司的上一年度的经营情况，至于一年下来有多少实际利润？你保险公司爸爸决定了这一切！每一个投保人的份额有多少，也是保险公司的绝密"商业机密"。所以究竟能有多少红利送到投保人手中，作为消费者的我们是弄不清楚的。
2、收益夸大化
大多数业务员在推销分红险时会把收益说高一些，会比较一下保单的最高档分红收益率与银行利率，让你产生分红险真的不错的想法，可是事实上最高档分红收益率是很难达到的。想发财？不行的！好好工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险既有保障又有收益，听起来蛮吸引人的。不过要记住，分红才是分红险主打的，用收益来让顾客喜欢它，一般这类产品的保障是不够全面的。一旦产生风险，通常用来补偿风险带来的损失是不够的。
4、灵活性差
投保分红险的这笔钱一般上交了以后，要等十年二十年之后才可以领取，要是不是用手头上的闲钱来配置，假设遇到急事急需用钱，那真的是毫无办法。
综上，购买分红险不要太盲目，三省吾身是否把重疾险、意外险、医疗险、寿险都配置好了，没有的话不建议各位小伙伴配置分红险。
在购买上述保险之前，建议大伙先来了解下保险的相关知识点，才能更好地买到适合自己的保险产品：
