保险保险，保的就是风险。有没有投保分红保险的必要，要看有没有获得全面的基础人身保障。每次听到朋友买了分红险理财，我确实纳闷，首先不应该考虑人身保险四大天王吗，买这个做啥呢，白花钱！
分红型保险没有必要去购买，因为分红险有这些坑：1、分红不确定性；2、收益夸大化；3、保障程度一般；4、灵活性差。
1、分红险是什么
分红险可以理解为保险公司在每个会计年度结束后，在上一会计年度该类保险的可分配盈余的基础上，主要以现金红利或增值红利的方式按比例进行，把分红保险的可分配盈余给予到投保人，目前我国市场上的分红险主要包括终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在完成每个会计年度后，第一步保险公司根据本年度的盈余，当年度的可分配盈余是由保险公司决定的，对于保单来说，是按照它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。
②增额红利法。目前是通过增加保单现有保险金额的形式进行分配红利，只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时，保单持有人才能真正拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
入手分红险前请想清楚：“基础保障到底做的好不好？买了能否收益？”我还想问，想通过买保险理财不如选择买基金、买股票、买国债。若是缺少基础保障，就选择了理财险进行投保，那都会给两边造成不好的影响，既得不到保障，也没有收益。因此一定要想清楚再决定入手！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红源自利润，由保险公司的上一年度的经营情况而决定，至于一年下来能够赚取多少利润？你保险公司爸爸怎么说怎么算！给每一个投保人多少份额，也是保险公司不让别人知道内部"商业机密"。因而究竟投保人能获得多少红利，作为消费者的我们是弄不清楚的。
2、收益夸大化
一般情况下，业务员在推销分红险时把收益都说的很高，会将保单的最高档分红收益率与银行利率进行一个比对，让你产生分红险真的不错的想法，只不过实际上是一般是最高档分红收益率是不容易达到的。想赚超多钱？成功不了的！实实在在的工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险包括了保障还提供收益，听起来蛮吸引人的。只是别忘了，分红才分红险的关键，用收益来让顾客青睐它，这类产品的保障一般是不够丰富的。一旦产生风险，一般是弥补不了风险带来的损失的。
4、灵活性差
投保分红险的这笔钱一般上交了以后，至少过个十年二十年才能领取，假如不是用手头上的闲钱来投保，倘若遇到急事急需用钱，那真的是毫无办法。
综上，购买分红险不要太盲目，三省吾身是否把重疾险、意外险、医疗险、寿险都配置好了，没有的话不建议投保分红险。
在购买上述保险之前，建议大伙先来了解下保险的相关知识点，才能更好地买到适合自己的保险产品：
