返还型的长期意外险的坑是最多的，比如：1、保障坑，很多长期意外险只会保“全残”，但是对“伤残”的保障相对来讲就会减少非常多；2、可返保费坑，返还型的长期意外险返钱需要等上几十年之久，难以抵御通货膨胀；3、保费坑，长期意外险保费非常昂贵。
假如非要讲史上最坑的保险，我从专业角度来说，返还型的长期意外险就是最欺骗人的。为了吸引大家去投保，菜鸟新人很容易不留神就对打着“可返还”、“长期保障稳定”等口号的产品中招。
一、意外险是什么？
从字面意思我们可以理解到，意外险保的是意外，所谓的意外一定要满足：外来的、突发的、和非本意的非疾病客观事件几个条件。这三个词的含义是什么下面分别解释一下。
（1）外来的：意思就是意外事故发生，跟自己是没有关系的，不是因为自身情况而导致意外事故的发生。对于最具代表性的猝死，它的根本原因是原先的身体已经有了疾病，但未显现出来。
（2）非本意的：句话来说，明明知道这件事情还是危险的，还要去做，就比如说高原反应，意外险就不会为其进行保障。
（3）突发的：好比中暑在一定的情况下也是可以避免的，并不是突发的状况。
通过上面的这几个点可以知道，意外险在于要求方面还是比较宽松的，就好比对年龄，身体状况等，因此身体即使是没有以前好了，续保的话也是允许的，现在大多数产品对于健康告知还是空白的。另外还有，意外险保障简单、更新迭代快等等不错的产品，学姐给大家分享几款：
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根据意外险分为一年期意外险和长期意外险，可以得知它是根据保障时间来的，需要重点提出的是长期意外险的坑人指数尤其高！
二、长期意外险有多坑？
（1）保障坑
意外险的保障责任通常来说是会包括意外伤残、意外身故和意外医疗的。在意外身故或伤残的同时是有一定的保额赔偿比例的，一旦有意外伤害。其产生的医药费是可以按照一定的比例报销的。
不少意外险只要是长期的，多半只会保”全残“，这就间接说明了“伤残”的保障是少了很多的。保伤残产品的具体赔付跟伤残保额和伤残等级这两点是息息相关的。伤残从重到轻划分为1-10级。
假如买的意外险保额是50万。最严重的1级伤残，会赔付100%的保额，即50万。最轻的的10级伤残就赔付10%的保额，算下来就是5万。这么一看，长期意外险的保障并不到位！
（2）可返保费坑
这一款返还型的长期意外险，如若最后被保人没出险，即使要返钱，那么也要等到几十年之后，这么长时间了，货币肯定会贬值，很明显作为钱如今的价值是缩水了的，所以对于如今的这几十万的价值你有把握在未来也会是一样的吗？
（3）保费坑
有年龄方面顾虑的人可以放心，意外险的保费费与年龄关系不大，很显然就不用再担心会年纪大了保费就高的问题了。
就像这款一年期意外险它的保障非常地全面，而且每年只需要100—300元就可以享有了，况且在保费上，长期返还型的就需要1000—3000元，前者一年的保费与后者一个月的保费差距不大。
正是从上面的分析中我们可以得知，一年期的意外险保障全面的同时保费的价格还低，非常实用了，而且在保费上长期返还型的意外险真的比较贵，在保障内容里还存在缺斤少两，称其为坑王也不为过。
小伙伴要是对于长期意外险的不足方面有更多了解需求的话，你就可以看一下这篇文章：
