保险的坑不少，比如返还型的长期意外险就有这些坑要注意：1、保障坑，很多长期意外险只会保“全残”，但是对“伤残”的保障相对来讲就会减少非常多；2、可返保费坑，返还型的长期意外险返钱需要等上几十年之久，难以抵御通货膨胀；3、保费坑，长期意外险保费非常昂贵。
说起史上最不好的保险，按我的经验来看，返还型的长期意外险真的是最坑的。为了让大家买进，一不小心的时候小白新人就对那些打着“可返还”、“长期保障稳定”等口号产品中招了。
一、意外险是什么？
从字面意思我们知道，意外险保的是意外，外来的、突发的、和非本意的非疾病客观事件，是意外要满足的几个条件。下面分别来解释一下这三个词的各自含义。
（1）外来的：意外生发关键点不是来源于自己，不是因为自身情况而导致意外事故的发生。最经典的反例是猝死。猝死的根本原件就是没有显现出来的，但原先身体已经有了疾病。
（2）非本意的：也就是说类似于高原反应，这种意外保险是不会去保的，因为明知道这件事是危险的，还要去做。
（3）突发的：中暑就属于其中的一种，是可以尽量避免的，却导致了发生。
通过这几个方面我们得知，意外险对于年龄和身体状况来说，要求的并不是那么苛刻的，身体变得没有以前好了，也可以续保，因为现在大多数产品没有健康告知。还加上，意外险保障简单、更新迭代快很多不错的产品，学姐给大家分享几款：
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根据意外险分为一年期意外险和长期意外险，可以得知它是根据保障时间来的，特别需要注意的是，长期意外险尤其坑！
二、长期意外险有多坑？
（1）保障坑
就一般而言，意外险的保障责任是针对意外伤残、意外身故和意外医疗的，因为这三种是包含在责任内的。保额在意外身故或伤残的情况下是可以产生一定比例赔偿的，意外伤害导致身体受伤从而产生医药费是可以根据一定的比例来报销一定的费用。
温馨提示一下，不少长期意外险只保”全残“，而不是“伤残”，这样的保障少得可不止一星半点。伤残等级的判断之后，依照保伤残产品的伤残保额来进行具体赔付。伤残从重到轻划分为1-10级。
只要买的意外保险额是50万，最严重的1级伤残会得到100%的赔付，也可以得到50万。那么最轻的10级伤残是按照10%的保额赔付的，即5万元。由此看来，长期意外险的保障很不周详！
（2）可返保费坑
就这款返还型的长期意外险来说，纵使最终保险人没出险，返钱也是需要很久的，需要等上几十年那么久了，通货币定会膨胀，这就说明现在的钱的价值已经缩水了，所以说你真的认为这几十万与未来的几十万是一样的价值吗？
（3）保费坑
在年龄大小的这一方面，意外保险费的价格并不会因此而相差甚远，就不用在年龄的增长保费也相应上涨这方面有所担忧了。
就像保障很全面的一年期意外险，它每年也只需要100—300元罢了，然而关于长期返还型的保费这一方面，其通常会是1000—3000元，前者十多年的保费才大概等于后者一年保险费用的支出。
正是从上面的分析中我们可以得知，一年期的意外险保障全面的同时保费的价格还低，性价比十足，而长期返还型的意外险不仅保费贵，在保障内容里还存在缺斤少两，称其为坑王也不为过。
如若还有小伙伴想要继续了解关于长期意外险的不足方面，此篇文章值得一阅：
