买返还型的长期意外险要注意这些坑，比如：1、保障坑，很多长期意外险只会保“全残”，但是对“伤残”的保障相对来讲就会减少非常多；2、可返保费坑，返还型的长期意外险返钱需要等上几十年之久，难以抵御通货膨胀；3、保费坑，长期意外险保费非常昂贵。
如若要说被套路的保险，从我专业的角度来说，最大的坑王莫过于返还型的长期意外险。为了让大家买进，一不小心的时候小白新人就对那些打着“可返还”、“长期保障稳定”等口号产品中招了。
一、意外险是什么？
字面意思说的是，意外险保的是意外，外来的、突发的、和非本意的非疾病客观事件，叫做意外。这三个词的含义是什么下面分别解释一下。
（1）外来的：指的是意外发生的前提跟自己无关，不是因为自身情况而导致意外事故的发生。最经典的反例是猝死。猝死的根本原件就是没有显现出来的，但原先身体已经有了疾病。
（2）非本意的：明明知道这件事情是危险的，还要去做，属于明知故犯了，这种情况下就不会去保的就好比高原反应似的。
（3）突发的：像中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。
通过上面的这几个点可以知道，意外险在于要求方面还是比较宽松的，就好比对年龄，身体状况等，因此多数的产品因为没有健康告知，就算身体状况不如从前了，续保也是可以的。另外还有，意外险保障简单、更新迭代快等等不错的产品，像下面这十款可供大家参考：
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根据意外险分为一年期意外险和长期意外险，可以得知它是根据保障时间来的，温馨提示，长期意外险真的超级坑！
二、长期意外险有多坑？
（1）保障坑
就一般而言，意外险的保障责任是针对意外伤残、意外身故和意外医疗的，因为这三种是包含在责任内的。一旦出现意外身故或伤残的情况是可以获得一定比例的保额赔偿的，意外伤害导致身体受伤从而产生医药费是可以根据一定的比例来报销一定的费用。
特别强调一点，长期意外险的话，大多是只保”全残“，对“伤残”的保障就没有那么到位了。保伤残的产品具体赔付与伤残保额和伤残等级有关。伤残从重到轻划分为1-10级。
如果在意外保险额是50万的情况下，最严重的1级伤残也是得到50万，而且还是赔付100%保额。最轻的10级伤残赔付10%的保额，就是5万。这样看来，长期意外险的保障并不全面！
（2）可返保费坑
对返还型的长期意外险，纵然最后购保人没出险，要达到返钱也是几十年之后的事了，可是在几十年后，货币一般没有以前值钱，钱的价值到如今已不比当年了，你真的觉得那几十万放到未来还能值那个数吗？
（3）保费坑
不论是处于什么年龄，意外保险费的价格都会是差不多的，正因此在保费上涨方面就不用对年纪的增长感到担忧了。
就是这一年期意外险，不仅保障十分的全面还仅是需要100—300元，而长期返还型的保费一般要 1000-3000元，后者一年的保费足够用来购买前者的保险十多年。
很显然在上文的分析之中可以得出，一年期的意外险保障全面并且保费还很实惠，真的非常划算，且长期返还型意外险比之而言保费真的不便宜，在保障内容里还存在缺斤少两，称其为坑王也不为过。
有小伙伴要是还有兴趣了解长期意外险有什么不足的，那这篇文章你可以读一读：
