保险的坑不少，以返还型的长期意外险为例，就有这些坑：1、保障坑，很多长期意外险只会保“全残”，但是对“伤残”的保障相对来讲就会减少非常多；2、可返保费坑，返还型的长期意外险返钱需要等上几十年之久，难以抵御通货膨胀；3、保费坑，长期意外险保费非常昂贵。
如果要说最坑的保险，在我多年看来，返还型的长期意外险的陷阱是最多的。为了赚钱，这类产品打着“可返还”、“长期保障稳定”等口号，多数小白稍不留神就会中招。
一、意外险是什么？
从字面意思我们可以看到，意外险保的是意外，对于意外所要满足的几个条件，分别是：外来的、突发的、和非本意的非疾病客观事件。这三个词分别诠释了什么，下面我们逐个分析。
（1）外来的：本人是没有任何意识和防备的前提下，并不是自己的主要原因而导致意外事故出现的。一个模范反例，猝死，它的根本原因其实是原先的身体已经有了疾病，只不过人们都没看出来罢了。
（2）非本意的：也就是说类似于高原反应，这种意外保险是不会去保的，因为明知道这件事是危险的，还要去做。
（3）突发的：像中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。
通过上面的这几个点可以知道，意外险在于要求方面还是比较宽松的，就好比对年龄，身体状况等，所以有太多的保险并没有健康告知这一栏目，就算身体不好了，也可以随时进行续保。再加上这些，意外险保障简单、更新迭代快一些很不错的产品，学姐给大家分享几款：
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根据保障时间的划分，意外险可分为一年期意外险和长期意外险，特别需要注意的是，长期意外险尤其坑！
二、长期意外险有多坑？
（1）保障坑
众所周知，意外伤残、意外身故和意外医疗是包括在意外险的保障责任内的。在意外身故或伤残的同时是有一定的保额赔偿比例的，按照一定的比例的话，由于意外伤害而产生的医药费是可以进行报销的。
但是一般来说，有一点是很重要的，因为很多长期意外险只会保“全残”，不保“伤残”，照这么看的话保障就会少很多。伤残等级的判断之后，依照保伤残产品的伤残保额来进行具体赔付。伤残从重到轻划分为1-10级。
将意外保险额50万作为例子，如果是最严重的1级伤残的话，会得到100%的保额赔付，拿到手就是50万。那么最轻的10级伤残是按照10%的保额赔付的，即5万元。这样看来，长期意外险的保障并不全面！
（2）可返保费坑
对返还型的长期意外险，纵然最后购保人没出险，返钱也要等几十年，经过了那么长时间的通货膨胀，众所周知如今钱的价值不比以前了，难道你真的认为那几十万在未来的价值是是能够一成不变的吗？
（3）保费坑
在年龄大小的这一方面，意外保险费的价格并不会因此而相差甚远，也不用担心随着年龄上涨保费会增长。
就如一年期意外险，它的保障很全面但每年也仅需100—300元，然则长期返还型保费通常是需要1000到3000元的，前者一年的保费与后者一个月的保费差距不大。
正是从上面的分析中我们可以得知，一年期的意外险保障全面的同时保费的价格还低，非常实用了，而且在保费上长期返还型的意外险真的比较贵，就是在内容上关于保障的部分其实都很少，一点都不值得购买。
不知道长期意外险有哪些的小伙伴如果想继续了解的话，可以再往下看看：
