保险的坑不少，以返还型的长期意外险为例，就有这些坑：1、保障坑，很多长期意外险只会保“全残”，但是对“伤残”的保障相对来讲就会减少非常多；2、可返保费坑，返还型的长期意外险返钱需要等上几十年之久，难以抵御通货膨胀；3、保费坑，长期意外险保费非常昂贵。
如若要说被套路的保险，从我专业的角度来说，最大的坑王莫过于返还型的长期意外险。为了引人注目，这类产品打着“可返还”、“长期保障稳定”等口号，多数小白稍不留神就会中招。
一、意外险是什么？
字面意思告诉我们，意外是意外险保的，外来的、突发的、和非本意的非疾病客观事件，是意外要满足的几个条件。这三个词的各自含义下面来分别解释一下。
（1）外来的：就是这种意外的前提条件是与自己没有关系的，意外事故的主要原因不是自己。最经典的反例是猝死。猝死的根本原件就是没有显现出来的，但原先身体已经有了疾病。
（2）非本意的：换句话来说就是意外险在被保人知道这件事情是有危险的，也不怕危险，反而去做，那么就不会有保障。
（3）突发的：可以在一定程度上认为可以避免这件事情发生，就好比中暑就不是突发的。
通过上面的这几个点可以知道，意外险在于要求方面还是比较宽松的，就好比对年龄，身体状况等，健康告知这一栏，大多数产品不会有这一方面的评价，可以随时续保身体变差了也没关系。还会有，意外险保障简单、更新迭代快非常多的优秀产品，学姐为大家盘点了优质的意外险：
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意外险按保障时间来划分的话，可以分成一年期意外险和长期意外险，温馨提示，长期意外险真的超级坑！
二、长期意外险有多坑？
（1）保障坑
大家都知道的是，意外险的保障责任是针对意外伤残、意外身故和意外医疗的。获得一定比例的保额赔偿是在意外身故或伤残的条件下达成的，因为意外伤害所产生的医药费是可以报销的，但是要按照一定的比例来。
特别强调一点，长期意外险的话，大多是只保”全残“，就说明这个保障对“伤残”来说会少得特别多。就保伤残的产品具体赔付而言，是跟伤残保额和伤残等级相关联的。伤残从重到轻划分为1-10级。
举个例子，意外险保额是50万吧。其中最严重的1级伤残将会赔付100%的保额，也就是50万。最轻的10级伤残能得到的赔付按10%的保额来算的话就是5万。这么一看，长期意外险的保障并不到位！
（2）可返保费坑
对于返还型的长期意外险，就算到最后被保人没出险，几十年后才可以把钱返回来，到时候钱也变得贬值了，很显然到如今钱的价值是缩水了的，你真的认为今天的几十万与未来的几十万价值是一样的吗？
（3）保费坑
对于意外保险费来说，年纪的大小与所需的费用没有多大的关系，很显然就不用再担心会年纪大了保费就高的问题了。
就像保障很全面的一年期意外险，它每年也只需要100—300元罢了，然而关于长期返还型的保费这一方面，其通常会是1000—3000元，后者一年的保费足够用来购买前者的保险十多年。
由上文的分析中我们能够得出，一年期的意外险不论是在保障还是价格方面它都是既全面又实惠的，性价比十足，而长期返还型的意外险不仅保费贵，还有就是在保障内容上面一点都不实诚，所以不推荐入手。
有小伙伴要是还有兴趣了解长期意外险有什么不足的，那这篇文章你可以读一读：
