谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会一直在增加。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额在188元以内，多余的部分，是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
针对这种情况，参与的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从中可以看出，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能相互宝一不小心就消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随时变动因为平台随时在变化。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在抗击风险时，根本起不到什么作用。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要份稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障可信吗"的图文回答，望采纳！
