谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊总金额在188元以内，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
如此一看，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是达不到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在应对风险时，没有办法更全面的保护投保人。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝的保险理赔麻烦吗"的图文回答，望采纳！
